Сводку за 2025 год выпустил Fenergo — дублинский финтех, который создаёт решения для онбординга, KYC и управления жизненным циклом клиента (CLM) у банков и брокеров.
По их подсчётам, штрафы за AML/KYC, санкции и customer due diligence в 2025 году составили $3,8 млрд. Для сравнения, $4,6 млрд было в 2024 и $6,6 млрд в 2023.
Региональная динамика штрафов разошлась. В Северной Америке штрафы сократились на 58%, в EMEA рост составил 767%, в странах Азиатско-Тихоокеанского региона — +44%.
На этом фоне особенно показательны юрисдикции Сингапура и Франции, которые показывают разные модели регуляторного давления.
После крупного дела об отмывании денег Сингапур усилил требования к проверке происхождения капитала. В private banking и трансграничных денежных потоках акцент сместился на SOW и SOF. Онбординг стал длиннее, объём запрашиваемых документов — больше.
Франция же вышла на второе место в мире по сумме штрафов — $1,11 млрд, уступив только США ($1,676 млрд). Самый крупный единичный штраф 2025 года в $985 млн был наложен французскими властями на швейцарский банк за нарушения AML.
В числе крупнейших штрафов по-прежнему заметно присутствуют компании из digital assets, почти четверть кейсов из топ-10 связана с этим сектором. Рост объёмов транзакций и использование стейблкоинов продолжают опережать зрелость комплаенс-процессов, а ожидания регуляторов всё ближе к банковскому уровню контроля.
Снижение общей суммы штрафов не отменяет ужесточения требований. Как мы уже неоднократно проговаривали, проверка происхождения средств и постоянный мониторинг клиентов перестают быть формальной процедурой и превращаются в обязательный стандарт.